¿Qué son los préstamos personales y quiénes pueden solicitarlos?
Un préstamo personal es un monto de dinero que una entidad financiera (banco, fintech o cooperativa) entrega a una persona física con el compromiso de devolverlo en cuotas, incluyendo intereses.
Se caracteriza por no requerir una garantía específica, como sucede con los créditos hipotecarios o prendarios. Es decir, el solicitante responde con su capacidad de pago y su historial crediticio.
En general, puede solicitarlo cualquier persona mayor de edad que tenga ingresos demostrables, ya sea a través de un empleo registrado, monotributo o actividad independiente. Algunas fintechs incluso ofrecen opciones a quienes tienen antecedentes negativos en el Veraz, aunque con condiciones más restrictivas.
Ventajas y desventajas frente a otros tipos de préstamos
Ventajas:
- Agilidad: el proceso suele ser rápido y puede completarse 100% online.
- Flexibilidad de uso: el dinero puede destinarse a cualquier fin (viajes, deudas, refacciones, etc.).
- Accesibilidad: existen múltiples opciones, tanto en bancos tradicionales como en plataformas digitales.
Desventajas:
- Tasas más altas: al no requerir garantías, las tasas suelen ser mayores que las de otros créditos.
- Plazos más cortos: en comparación con los hipotecarios, los plazos de devolución son menores.
- Riesgo de sobreendeudamiento: si no se evalúa la capacidad de pago, se puede comprometer la estabilidad financiera.
Diferencias entre préstamos bancarios y fintechs
Los bancos ofrecen préstamos con mayor respaldo institucional y, en algunos casos, tasas más competitivas para clientes con buen historial. Sin embargo, los procesos suelen ser más burocráticos y lentos.
Las fintechs, por su parte, priorizan la rapidez y la experiencia digital. Utilizan algoritmos de evaluación crediticia que permiten aprobar solicitudes en minutos y depositar el dinero casi de inmediato.
La contrapartida es que sus tasas pueden ser más altas, especialmente para perfiles de mayor riesgo.
¿Qué montos suelen ofrecer los préstamos personales?
Los montos varían según la entidad, el perfil del solicitante y su nivel de ingresos. En términos generales, se busca que la cuota mensual no supere el 25% o 30% del ingreso neto.
Mientras los bancos pueden ofrecer sumas más altas a clientes con buena relación crediticia, las fintechs tienden a otorgar montos más moderados para minimizar el riesgo.
¿Qué plazos son habituales en los préstamos personales?
El plazo promedio en Argentina oscila entre 12 y 60 meses, aunque algunas entidades permiten extenderlo un poco más.
Un plazo más largo reduce el valor de la cuota, pero incrementa el costo total del préstamo debido a los intereses acumulados. Por eso, conviene buscar un equilibrio entre cuota cómoda y menor costo financiero.
Factores que influyen en la tasa de interés de un préstamo personal
Las tasas de interés se determinan a partir de varios elementos:
- Historial crediticio: quienes tienen buen comportamiento de pago acceden a tasas más bajas.
- Ingresos mensuales: mayores ingresos representan menor riesgo para la entidad.
- Entidad financiera: cada institución aplica políticas diferentes según su modelo de riesgo.
- Tipo de tasa: fija o variable, dependiendo de las condiciones del mercado.
- Contexto económico: la inflación y las tasas de referencia del Banco Central influyen directamente en los costos crediticios.
Conclusión
Los préstamos personales en Argentina son una herramienta útil cuando se usan con planificación. Antes de solicitar uno, es fundamental comparar opciones, entender el costo financiero total y evaluar si las cuotas encajan en el presupuesto mensual. Un crédito bien elegido puede ser un aliado para alcanzar metas; uno mal planificado, en cambio, puede convertirse en una carga.
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